Невозврат кредита последствия

Сегодня предлагаем ознакомиться со статьей: "Невозврат кредита последствия". В статье собрана полная тематическая информация и вы получите ответы на большинство возможных вопросов. Если интересуют нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Невозврат кредита: Риски и возможные последствия.

Невозврат кредита: Риски и возможные последствия.

Ситуация, когда кредит, взятый в банке, не возвращается, сегодня в России довольно распространена. Заемщик просто-напросто отказывается выполнять условия, по которым он брал кредит, и перестает вносить платежи. Естественно, нарушается и схема возвращения основного долга, и выплата установленных процентов по кредитному договору. Появился такой термин, как «невозврат» кредита. К этому понятию относится и просрочка платежей хотя бы на один день, и длительное уклонение от кредитных выплат. Конечно, первое не столь страшно, хотя и приводит к применению против нарушителей штрафных санкций.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.
Читайте так же:  При установлении предварительного диагноза острое профессиональное заболевание

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Невозврат кредита – какие последствия ждут должника?

Невозврат кредита является довольно распространенной на сегодняшний день в России ситуацией, которая предполагает не выполнение заёмщиком условий кредитного договора, то есть не своевременные взносы платежей, которые предусмотрены схемой выплат по основному долгу и процентам.

К невозврату кредита относится и просрочка выплат на один день и довольно длительные попытки уклониться обязательств перед кредитной организацией, хотя первое, разумеется, не настолько страшно, а, как правило, просто ведет к штрафным санкциям.

Чтобы предупредить возможную ситуацию невозврат кредита, финансовые учреждения требуют от своих клиентов в обязательном порядке страховать свою жизнь, объект покупки (в случае ипотечным кредитом или любым другим целевым займом на большую сумму), трудоспособность, а также, в некоторых случаях и сам договор.

Помимо этого, для предупреждения невозвратов абсолютно в каждой кредитной организации есть собственная процедура андеррайтинга (заблаговременная проверка платёжеспособности заёмщика), причем чем выгоднее условия (процентная ставка, срок)), тем тщательнее будет осуществляться проверка финансовой состоятельности заемщика.

Предоставлении залога, наличие поручителей, а также наложение отягощения на приобретаемый объект, выдвигаются банком для мер предосторожности, которые дают гарантию возврата выданных в долг средств.

Именно поэтому случаем с невозвратом крупных займов, таких как, например, ипотека, намного ниже, чем относительно небольших потребительских кредитов. Для каждого конкретного случая действия кредитной организации в отношении заёмщика могут довольно сильно отличаться. Во многом все будет зависеть от наличия залога, вида взятого кредита, поручителей, а также возможных причин неплатёжеспособности.

Примерная последовательность мер, которые банки применяют к «неплательщикам» выглядит так:

1. Банк разыскивают плательщика, после чего вступает с ним в переговоры, чтобы выяснить причину невыплаты и перспектив дальнейшего возврата денежных средств. При этом, банк пытается получить максимально верную информацию, поэтому зачастую представители кредитной организации опрашивают коллег по работе, соседей и т. д.

Начинается общение с электронных писем и телефонных звонков, позже, если наладить контакт не удалось, банк отправляет должнику заказные письма или организует личные встречи с представителями банковской службы безопасности.

Целью встреч и переговоров является убеждение человека в необходимости выплатить долг, раскрывают суть дальнейшей процедуры возврата займа, предупреждение уголовной и гражданской ответственности.

2. Когда должник не скрывается, может представить причины, по которым были задержаны выплаты по кредиту, оформляется дополнительное приложение к договору, где будут прописаны новые условия.

3. Если заёмщик не желает сотрудничать и уклоняется от общения с кредитной организацией, то банк подает на заемщика в суд.

4. В дальнейшем суд решит, будет ли заёмщик возмещать банку полную сумму долга или же частично. Если заемщик не располагает необходимыми денежными средствами, могут произвести конфискацию имущества.

Также пока кредит не будет погашен, суд может ограничить свободу передвижений должника. Иногда, возместить убытки кредитной организации может государство или страховая компания. Наиболее частыми причинами невозврата кредита являются ситуации, когда заёмщик на какое-то время становится временно не платёжеспособен: потеря работы, трудности в семье, заболевание и другие.

В таких случаях, ситуацию невыплаты можно решить и мирным путём. Кредитная организация по просьбе клиента в некоторых случаях может предоставить отсрочку, в крайнем случае платежи переходят к страховой компании.
Читайте так же:  Распоряжение материнским капиталом ежемесячно

Если заёмщик не способен платить долг в долговременной перспективе, кредитная организация будет требовать выплаты от поручителей. Если займ был целевым: на приобретение крупной бытовой техники, недвижимости, автомобиля, то продажа данного имущества может решить проблему невыплаты кредита.

Если заёмщиком был предоставлен залог – драгоценные металлы, недвижимость, ценные бумаги, то банк их также реализует для погашения задолженности по кредиту. Суд может взыскать с должника полностью или частично сумму кредита в пользу банка. Согласно решению суда могут произвести изъятие имущества должника.

Если же заёмщик преднамеренно не планировал выплачивать долг и обманул банк, предоставил фиктивные документы, то, вероятнее всего, это будет квалифицированного как мошенничество, что чревато уголовной ответственностью вплоть до лишения свободы.

Невозврат кредита также неизбежно приведёт к тому, что заемщик получить отрицательную кредитную историю, вследствие чего больше никогда не сможет получить кредит. Поэтому невозврат кредита лучше предупредить, чем впоследствии возвращать долг через суд.

Лучший выход из такой ситуации – поставить банк в известность и просить изменить условия договора или предоставить отсрочку. Как правило, банк идёт на уступки, потому что он не меньше заемщика, заинтересован в возврате денежных средств.

Чем грозит невозврат кредита?

Невыплата кредита может испортить вам кредитную историю, что повлечёт увеличение риска отказа в последующем кредитовании. Но до этого вас ждёт ещё немало проблем.

[2]

На первой стадии просрочка по кредиту сулит вам общение со специалистами департамента по работе с должниками банка и, конечно же, начисление всевозможных пеней и штрафов, которые способны увеличить долг в разы. Если это не побудит заплатить по счетам, то, скорее всего, взысканием будет уже заниматься коллекторское агентство.

Оно может работать с должником как на основании агентского договора, по которому кредитором по-прежнему остается банк, и он платит коллекторам процент от взыскания, так и по договору цессии (уступка права требования). При этом банк перед продажей долга не должен получать ваше согласие, а только предупреждает о смене кредитора.

Для начала коллекторы будут звонить вам и напоминать о наличии долга, посылать письма, смс-сообщения и предупреждать о том, чем чреваты невыплаты. Совокупность этих мер называется Soft Collection (мягкий сбор). Если на этой стадии вы так и не начнёте вносить платежи, то взыскание перейдёт на следующий уровень под названием Hard Collection (жёсткий сбор). Он подразумевает под собой выезд коллектора на дом. Нежданный гость должен будет предъявить вам документы, на основании которых он занимается взысканием этого долга. Стоит отметить, что вы имеете право не пускать коллектора на порог своего жилища. Основная задача выездного коллектора состоит в том, чтобы объяснить о необходимости погашать кредит при личной встрече.

Но если и этот ход взыскателей не возымел должного эффекта, то начнется процедура Legal Collection (правовой сбор) или другими словами – принудительное взыскание задолженности через суд, а также прокуратуру, в которую направляется заявление с просьбой провести проверку действий на наличие состава преступления (мошенничества).

Подать иск в суд может как сам банк, так и коллектор от его имени. После того, как судебные органы вынесут свой вердикт, дело перейдет в руки судебных приставов, которые для начала вышлют должнику по почте постановление о возбуждении исполнительного производства. В бумаге будут указаны сроки для добровольного исполнения судебного решения. После чего приставы пожалуют домой.

В соответствии с законом, судебный пристав должен в присутствии понятых произвести опись имущества и наложить на него арест. Описанные вещи могут быть, как изъяты, так и оставлены на ответственное хранение неплательщика. При этом за продажу такого имущества вы понесёте уголовную ответственность.

[3]

После наложения ареста пристав-исполнитель даст возможность вернуть себе имущество, заплатив по долгам. В противном случае – оно уйдет с молотка, а вырученные деньги пойдут на оплату счёта.

Ещё один прием, находящийся в арсенале пристава – это ограничение права выезда за границу. И как показывает практика, данный способ пользуется большим успехом. Вам стоит учитывать тот момент, что даже после полной уплаты задолженности, данное ограничение будет снято не в тот же день, а спустя некоторое время (максимально 30 дней).

Учитывая все вышеизложенное, состоит хорошенько подумать, перед тем как начать задерживать платежи по кредиту. Здесь важно понимать, что банкам невыгодны просрочки, поэтому они готовы идти на компромисс – реструктуризировать или рефинансировать долг. И не стоит пренебрегать такими возможностями, иначе хуже будет.

Совет Сравни.ру: Если задолжали большую сумму денег – признайте свою ошибку, и попросите совета в банке, как можно решить проблему наименьшими потерями.

Невозврат кредита: уголовная ответственность физических лиц

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как показывает статистика, число задолжников в последнее время сильно увеличилось. И в случае невозврата кредита физические лица несут уголовную ответственность, которая наступает в случае доказательства вины человека в судебном порядке.

Последствия нарушения договора

При оформлении займа между клиентом и кредитором заключается соглашение, регламентирующее их будущие отношения. Мера ответственности за невозврат средств зависит от умышленных или неумышленных мотивов.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

В первом случае человек использует мошенническую схему, изначально не собираясь отдавать деньги, а во втором случае утрата платежеспособности связана с изменением обстоятельств, вызванных объективными причинами. Если вы вносили хотя бы несколько платежей по договору, то банк уже не сможет доказать в суде, что вы – мошенник, и привлечь к уголовной ответственности.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

При задержке выплат банк поэтапно предпринимает следующие шаги

  • начисляет штраф,

В этой статье обсуждаем, что может сделать банк, если должник перестает платить по задолженности.

Читайте так же:  Типовой образец договора купли-продажи квартиры по доверенности со стороны покупателя

Ситуации, которых следует опасаться

1. Самой опасной уголовной статьей является ч. 4 ст.159 УК РФ, предусматривающая максимальное наказание для закоренелого должника, уличенного в мошенничестве, в виде заключение под стражу на 10-летний срок.

В числе других вариантов находится:

  • наложение штрафа до 500 тысяч рублей или суммы в размере 1-3-х летней зарплаты,
  • привлечение к обязательным или исправительным работам от 1-го года до 2-х лет,

Наказания могут суммироваться в зависимости от величины долга.

[1]

2. Не меньшей угрозой для заемщиков служит уголовная статья ст.177 УК РФ, по которой после судебного вердикта проблема возврата денег возлагается на судебных приставов. Некоторые банки стараются доказать поддельность официальной справки о доходах, за счет которой и был получен займ. В этом случае нужно помнить, что документ не является бланком государственного образца, поэтому ответственность за подделку наступить не может.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

О том, можно ли отменить решение суда по кредиту, читайте по этой ссылке.

Советы специалистов

В случае наступления непредвиденной ситуации, связанной с потерей работы или заболеванием, во избежание еще большей трагедии необходимо о своем шатком финансовом состоянии уведомить кредитора в письменной форме, и собрать документы, подтверждавшие активный поиск источников дохода. При возникновении материальных затруднений старайтесь не наносить ущерб кредитору, сводя сумму задолженности до минимума.

Для этого необходимо понемногу вносить хоть какие-то ежемесячные суммы и своевременно предупредить банк о временных трудностях. Финансовые группы чаще всего идут на уступки клиенту в виде продления срока погашения ссуды или реструктуризации долга, не доводя проблему до суда.

Помните, что незнание последствий не освобождает от принятия мер. При невозврате кредита уголовная ответственность для физических лиц наступает лишь в том случае, если будет доказано, что клиент взял деньги с целью хищения и отдавать их не собирается.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вы временно не можете платить по задолженности в банке, то советуем ознакомиться с этой статьей, где мы рассказываем, как решить данную проблему.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет
Видео (кликните для воспроизведения).

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

3 причины почему долги банков можно не возвращать?

В этой статье мы разберем с вами очень интересный и очень противоречивый вопрос — Почему долги банков можно не возвращать? Давайте разбираться. И начнем мы с того, что мы объясним, почему вообще решили написать статью на эту тему.

Так вот, к нам обращаются достаточно много клиентов и очень часто мы сталкиваемся с тем, что люди боятся перестать платить банку только из-за моральной стороны вопроса, только из-за того, что им не позволяет совесть перестать делать платежи.

Несмотря на то, что ситуация у них уже абсолютно критичная, но при этом они продолжают делать платежи частично или полностью, как могут. И наша задача в этой статье объяснить, почему вы имеете полное моральное право не платить кредит в банк.

Обязательно дочитайте эту статью до конца, потому что в ней вы познакомитесь с этим вопросом с совершенно другой стороны.

Первая причина

Для начала давайте разберемся, что такое кредит для банка. Так вот, для банка кредит — это инвестиционная сделка, то есть когда банк выдает вам деньги, то он намерен на этом заработать свою прибыль и это совсем не тоже самое, когда вы берете деньги в долг, например, у соседа.

Давайте разберемся детально, в чем принципиальная разница между тем, когда вы берете деньги в долг у банка и тем, когда вы берете займ у родственников или у каких-то своих знакомых.

И самая принципиальная разница здесь совсем не процентах. Предположим, что ваш сосед дает вам деньги взаймы. Если он это делает, то, как правило, он это делает по доброте душевной и, однозначно, он рассчитывает на то, что вы эти деньги ему вернете.

А если вы ему их не вернете, то он от этого как-то пострадает, потому что у него были какие то свои планы на эти деньги. И, соответственно, здесь речь идет о двух людях, которые оказывают друг другу взаимопомощь. Сегодня он вам помог, завтра вы ему поможете. И, как правило, такие займы делаются без каких либо процентов. И самое главное, принципиальный момент, что сосед не намерен на вас заработать.

Теперь рассмотрим, что такое выдача займа для банка. Во-первых, банк является обезличенной организацией, единственная функция которой — это заработок денег. И поэтому заемщик для банка также рассматривается не как личность, а просто как источник получения прибыли.

И это одна из первых причин, почему банку нет совершенно никакого дела на вашу трудную ситуацию. И когда вы обращаетесь в банк, пытаясь объяснить, что:

  • у вас сейчас сложилась финансовая ситуация;
  • вы сейчас не можете платить.

Вы должны понимать, что вас не рассматривают, как личность. Вас рассматривают, как источник получения денег. И поэтому программу рефинансирования, реструктуризации и все прочее, сделали тоже только с этой целью.

Не с целью помочь клиенту, а с целью удержать клиента для того, чтобы он продолжал приносить банку прибыль.

Если взять, например, реструктуризацию, то на этом продукте банк заработает еще значительно больше, чем если вы просто платите кредит. Что касается рефинансирования, то это как раз способ удержания клиентов и понимание, что вы будете платить еще долго.

Или, например, переманить вас у другого банка, чтобы теперь вы приносили прибыль этому банку.

Вторая причина

Второй важный момент, что у банков просчитаны все риски и заранее заложен процент невозврата. По крайней мере они должны так делать. И естественная практика, которая складывается вообще в мире, что все риски всегда ложатся на инвестора. И если инвестор в кого-то вкладывает деньги, то это его задача оценить риски, просчитать процент невозврата. А не задача того, в кого он вкладывает эти деньги.

Читайте так же:  Тсж или управляющая компания что лучше

Поэтому, если банк ошибается при выдаче займа и потом не получает свои деньги назад, то это их ошибка, это не ваша ошибка. И исходя из этой ситуации, как раз банки не всем выдают кредиты. Они всегда смотрят кредитную историю, оценивают, на сколько велика вероятность, что эти деньги им потом вернутся. И вернутся с прибылью.

Но, если уж они приняли решение и дали вам деньги, то дальше вся ответственность ложится на них, а не на вас.

Третья причина

Ну, и наконец третья и самая весомая причина, почему деньги можно не возвращать. Потому что банк выдает вам ваши же деньги. Вы спросите — почему так? Давайте объясним.

Не один банкир не инвестирует свои деньги. То есть, все банки получают деньги от Центробанка, а Центробанк — это деньги государства. А деньги государства — это наши с вами деньги, которые мы платим в виде налогов. И, соответственно, мы получаем свои же деньги, только под процент, который потом нам нужно возвращать.

Естественно, это немного упрощенная система, но суть такая. Поэтому, если вас вдруг терзают угрызения совести по поводу того, что вы не можете вернуть деньги банку, то вспомните про тот факт, что банк выдает вам ваши же деньги. И единственный, кто может реально пострадать от этой ситуации — это только заемщик.

Приведем пример. В разгар банковского кризиса один из самых больших банков России — банк “Открытие”, находился на грани банкротства из-за неграмотных инвестиционных сделок с недвижимостью. Но государство проспонсировала этот банк, причем огромной суммой по нашим меркам.

И, соответственно, откуда была выделена эта сумма? Эта сумма была выделена из денег налогоплательщиков, то есть нас с вами. То есть, получается, что банк был спасен за счет наших средств.

Резюмируем

Поэтому, друзья, резюмируем. Единственное, о чем вы должны думать, если вы не можете платить кредит или просто не хотите его платить, то как это сделать с максимально комфортными условиями для себя и не потерять ничего лишнего.

Поэтому, друзья, забывайте про муки совести и думайте только о том, как развернуть ситуацию в свою пользу. И это тоже очень важный момент, потому что, как мы уже говорили, деньги в банке и Государство — это одна неделимая структура.

И для того, чтобы решить этот вопрос с максимальной для себя выгодой, вам необходимо знать законы и практики, которые применяется в случае неоплаты кредитов.

А сейчас мы скажем такую вещь, после которой наверняка полетит куча гневных комментариев. Но, те люди, которые пытаются доказать, что наша валюта действительна и прочую ерунду, не учитывают один очень важный момент. Как мы уже сказали деньги, банки и государство — это одна неделимая структура.

Они рассматривают этот вопрос как будто деньги отдельно, банки отдельно, государство отдельно. И, соответственно, не учитывают закона. И в итоге все доносится так, что вот сейчас все докажем, нам всем все простят, и в итоге все смогут не платить кредиты.

Но по факту будет не так. По факту никто ничего не докажет и банки выставят счета. Кто-то потеряет имущество свое и получит еще разные проблемы. Как раз из-за того, что люди опираются на какие-то воздушные замки, на какие-то доказательства, которые никто не докажет. А не на наш действующий закон.

Все что нужно, это осознанно подойти к этому вопросу и заранее просчитать последствия, которые предусмотрены действующим законодательством. А уже после этого принимать решение — имеют ли для вас эти последствия какое-то серьезное значение.

На какие факторы нужно смотреть?

Во-первых, что у вас за кредит определиться: ипотека или это автокредит, или у вас простой потребительский кредит, или у вас долг в микрофинансовой организации. Также нужно учитывать, есть у вас официальная работа, нету официальной работы, есть у вас имущество какое-то, нету у вас имущества.

Все это нужно учитывать, и исходя из этого составлять свою стратегию, как с максимальной пользой для себя решить этот вопрос. Если вы понимаете, что последствия для вас несерьезные, что вы ничего особо не теряете, то дальше нужно выбрать оптимальный путь решения.

А, путей может быть на самом деле много:

  • Это просто не платить, если вам опять же нечего терять, вам не важна ваша кредитная история.
  • Например, можно договориться с банком на какую-то очень существенную скидку и понимать, что вы легко закроете этот вопрос.
  • Или, например, выбрать путь банкротства. Это, как правило, подходит тем, у кого долги свыше 300.000 рублей, но зато долг можно списать полностью.

Для того, чтобы выбрать оптимальный путь, обращайтесь за бесплатными консультациями в нашу компанию, переходите в самый конец этой статьи и оставляйте заявку. Мы поможем вам решить этот вопрос.

А все угрызения совести оставьте банкирам. Друзья, обязательно поделитесь этой информацией со всеми своими знакомыми, со своими друзьями, теми кто платит кредиты, теми кто боится перестать платить кредиты и мучается угрызениями совести. Спасибо за внимание! Всем пока и до новых встреч в эфире.

К чему приведет невозврат кредита? Санкции для должника

Ранее мы уже описали процедуру банкротства физического лица, результатом которой является признание судом его неспособности выполнить свои финансовые обязанности перед кредитором.
В этой статье рассмотрим последствия, с которыми сталкивается заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту.

Ставя подпись на кредитном договоре, заемщик берет обязательство выплатить кредит, соблюдая согласованный и зафиксированный в договоре график платежей. За невозврат кредита на гражданина накладываются санкции, которые также прописаны в тексте договора. Но это не единственная проблема, ожидающая должника.

Порча кредитной истории

Даже просрочка в несколько дней отражается в кредитной истории гражданина. А если учесть, что банки сейчас крайне придирчивы к заемщикам, даже небольшая просрочка может стать серьезным препятствием на пути получения кредитных средств.

Если пропуск платежа длился не больше 30 дней, и после этого гражданин исправно платил по счетам, то репутация пострадает, но не критично. Если же просрочки составляли больше 30-90 дней, ситуация уже становится серьезной, получить одобрение в дальнейшем будет проблематично.

Читайте так же:  Обязанности диспетчера по выпуску автотранспорта на линию

Если же имеют место открытые просрочки, то есть заемщик категорически не желает гасить обязательства, если дело дошло до суда, можно не рассчитывать на получение нового кредита от банка.

Постоянные звонки банка и коллекторов

Сначала вы будете иметь дело со специальной службой банка, которая занимается проблемными кредитами. Специалист будет постоянно звонить вам, говорить о сумме долга, которая увеличивается ежедневно ввиду начисления пеней. Менеджера будет интересовать, когда вы собираетесь закрыть долг.

Если должник не платит, то через пару месяцев дело переходит коллекторскому агентству, пока что просто на правах взыскания. В этом случае невозврат кредитов банкам приводит к следующим последствиям:

  • постоянные звонки коллекторов, СМС-сообщения, письма (обычные и электронные);
  • визит коллектора на дом к должнику. По закону встречи должны происходить не чаще раза в неделю;
  • можно столкнуться с не правомерными действиями коллекторов, угрозами, порчей имущества.

Если вы — клиент крупного банка, который следит за своей репутацией, вероятность встречи с коллекторами, работающими вне закона, крайне мала. Такие учреждения сотрудничают только с легальными агентствами, не переходящими рамки закона в своей работе.

Но риск столкновения с противоправными действиями коллекторов все же имеется. Если на вас давят, если коллекторы звонят вашим близким, ходят по соседям, распространяют о вас информацию любыми методами, необходимо подавать жалобу. Это может быть заявление в полицию или прокуратуру, жалоба в ФССП , Роскомнадзор, НАПКА или в Центральный Банк.

Рост долга в результате начисления пеней

Если в назначенный день требуемой суммы не оказалось на кредитном счету, уже на следующий день сумма долга станет больше. Каждый день на сумму просроченного долга будет набегать пеня.

По закону её размер не может превысить 20% годовых, если банк продолжает начисление процентов согласно условиям кредитного договора. Штраф за сам факт просрочки на сегодня кредитными организациями не применяется.

Невозврат кредита банку ведет к судебному разбирательству

Не стоит надеяться, что банк просто так возьмет и забудет про вас и ваш долг. Этого не произойдет, поэтому злостное уклонение от кредита приведет в судебному разбирательству. По факту, ничего страшного для должника суд собой не представляет. Наоборот, после вынесение решения от вас отстанут коллекторы, а сумма долга может сократиться.

Далее дело перейдет в работу Службе Приставов. Должнику по почте придет письмо-уведомление с требованием закрыть долг. Если вы снова примете решение сидеть сложа руки, пристав будет вынужден применить меры.

Арест зарплаты и счетов

Первое, что сделает судебный пристав, — инициирует арест зарплаты должника в размере 50% от всех отчислений. Если должник не называет места своей работы, пристав без проблем получит необходимую информацию, сделав запрос в ФНС . Но если гражданин не трудоустроен официально, эта мера к нему не может быть применена.

Тогда пристав начинает искать банковские карты и счета, открытые на имя должника. Автоматизированной системы нет, поэтому представитель закона делает запросы вручную, отсылая их по крупнейшим банкам региона. Именно поэтому счет могут не найти, если он открыт в другом регионе или в небольшом банке. При нахождении счета на него накладывается арест, все находящиеся на нем средства изымаются. Поступающие в дальнейшем средства также будут уходить на покрытие долга.

Подробнее об аресте банковских счетов должника

Арест имущества должника

Главный риск невозврата кредита — опасность лишиться своего имущества. Если пристав не может найти счета должника, если не может наложить арест на зарплату, остается только организовать процедуру изъятия ценного имущества.

В первую очередь внимание привлекают транспортные средства должников, обычно еще на первых этапах взыскания на них накладывается запрет на проведение регистрационных действий. Машину изымают и продают с торгов.

Самая страшная ответственность за невозврат кредита — лишение недвижимости. Но по закону забрать единственное имущество за долги не могут.

Если долг небольшой или применение других рычагов давления невозможно, пристав может прийти по месту проживания должника и описать все находящееся там ценное имущество. Если это имущество принадлежит другому человеку, это нужно еще доказать: только в этом случае ценности останутся на месте.

Каковы основные причины невозврата займов и просрочек платежей? Как можно снизить риски, и завоевать доверие кредитной организации? Какие услуги способствуют легкому возвращению займа? Ответы — в нашем следующем материале.

Вас также может заинтересовать:

Неоднократные, или грубые нарушения условий кредитного договора, мошеннические действия приводят к попаданию заемщика в черный список банка. Нахождение в этом списке исключает возможность получения новых займов. Как покинуть черный список, и избежать повторения ошибок в дальнейшем?

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Как формируется кредитная история, какие факторы её портят, как узнать свою кредитную историю, и что делать при обнаружении ошибок. 7 способов исправления финансовой репутации. Пошаговая инструкция — как получить займ с плохой кредитной историей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка — отличный инструмент для людей, имеющих просрочки и невыплаты по кредитам. Эта программа позволяет исправить свою кредитную историю, доказав на деле, что проблемы в прошлом, и вы снова можете рассматриваться как благонадежный заемщик.

Источники


  1. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.

  2. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.

  3. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.
  4. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.
  5. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.
Невозврат кредита последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here